Vive la liberté. En tant qu'indépendant, vous êtes libre comme l'air. Mais cette indépendance comporte aussi une part d'ombre. Si vous ne pouvez pas travailler pendant une longue période à cause d'une maladie ou d'un accident, vous vous retrouvez sans revenus – mais vous devez continuer à payer vos frais fixes et vos crédits. Une assurance Revenu garanti vous permet de remédier à ce problème et d'offrir à votre famille une certaine tranquillité d'esprit.
Comme son nom l'indique, l'assurance Revenu garanti protège vos revenus en tant qu'indépendant si vous ne pouvez pas travailler en cas de maladie ou après un accident. Vous recevez alors chaque mois un revenu de remplacement, en plus de l'allocation éventuelle de votre mutualité.
Dans la vidéo ci-dessous, vous découvrirez pourquoi une assurance Revenu garanti n’est pas un luxe superflu pour vous en tant qu’indépendant.
Si vous n'êtes pas en état de travailler pendant longtemps en tant qu'indépendant, votre mutualité vous verse entre 42 et 68 euros par jour. Est-ce que cela suffit pour couvrir vos frais fixes ? Avec une assurance Revenu garanti, vous évitez de vous retrouver sur la paille avec votre famille pendant une longue période.
Cette protection rassurante est en outre étonnamment avantageuse. Vous pouvez même déduire les primes fiscalement, de sorte que vos impôts baissent. Vous aimeriez voir les chiffres noir sur blanc, en fonction de votre situation ? Cliquez ci-dessous pour votre offre sans engagement.
La protection est indispensable pour tout indépendant qui court un risque de maladie ou d'accident. En un mot, pour tout indépendant à titre principal ou tout conjoint aidant. Une étude de l'INAMI démontre en effet qu'un Belge sur deux se retrouve une fois ou l'autre pendant plus d'un mois en incapacité de travail. Pour les indépendants, cela s'apparente à un cauchemar financier.
Plusieurs conditions sont toutefois liées à la conclusion de la couverture. Ainsi, vous devez être domicilié en Belgique et vous ne devez pas avoir franchi le cap des 57 printemps. À propos d'âge : plus vous êtes jeune lorsque vous concluez l'assurance, plus votre prime est avantageuse.
Vous pouvez comparer votre assurance Revenu garanti à une pizza, dont le fond se compose de la garantie invalidité étendue. Vous choisissez vous-même ce que vous rajoutez : la garantie, l'allocation, le délai de carence, la durée et le type de rente.
Vous trouvez qu'il est difficile de trancher ? C'est parfaitement compréhensible. C'est pourquoi nos experts vous donnent volontiers un coup de main. Contactez-les pour plus d'informations et ils vous concocteront une pizza parfaitement adaptée à vos besoins.
Si vous optez pour une protection en cas de maladie et d'accident, vous pouvez dormir sur vos deux oreilles : vous bénéficiez de la protection la plus étendue. Vous êtes passionné par un hobby qui implique un peu plus de risques, comme la plongée, la voile ou la moto ? Vous pouvez l'inclure dans votre police.
Vos revenus nets forment une bonne base de départ. Vous pouvez assurer jusqu'à 80 % de ce montant.
C'est déjà possible après 1 mois d'incapacité de travail. Si vous possédez des réserves propres, vous pouvez également opter pour une allocation après 2, 3, 6 ou même 12 mois. Plus ce délai de risque propre est long, plus votre assurance devient avantageuse.
Vous pouvez également opter pour une « franchise anglaise ». Dès que vous êtes hors circuit depuis plus d'un mois, vous recevez rétroactivement une allocation, à partir du premier jour de votre incapacité de travail. Le délai de risque propre est ainsi entièrement éliminé, de sorte que vous ne vous retrouvez aucun jour sans revenu.
Une assurance Revenu garanti dure jusqu'à votre 65e ou 67e anniversaire.
Il va de soi que certaines professions impliquent plus de risques que d'autres. Ainsi, le risque qu'un couvreur se retrouve en incapacité de travail est beaucoup plus grand que pour un avocat. Plus le risque est grand, plus il est probable que vous payiez davantage pour votre assurance Revenu garanti.
Il peut s'avérer assez difficile de trancher soi-même. C'est pourquoi l'expert de Xerius se fera un plaisir de vous conseiller.
L'assurance de Louis.
Revenu garanti : 18 000 euros par an.
Prime : 814 euros par an.
Louis est un spécialiste IT et a 32 ans. Après une carrière de 7 ans auprès d'un employeur, il franchit le pas en tant que consultant indépendant, où il gagne 22 500 par an. Il en protège 80 % dans son assurance Revenu garanti.
Louis opte pour une rente constante. Il veut garder son épargne intacte en cas d'incapacité de travail, et il veut donc que l'allocation commence directement après 1 mois. Il visite ses clients en moto, risque que le spécialiste IT souhaite aussi assurer.
Il résulte de tous ces choix une assurance rassurante, parfaitement adaptée à la situation de Louis. La prime de 814 euros par an l'assure jusqu'à l'âge de 65 ans d'un revenu de remplacement de 18 000 euros par an ou 1 500 euros par mois.
Vous l'avez déjà lu ci-dessus : la protection est entièrement façonnée en fonction de votre situation. Étant donné que chaque situation est différente, la prime l'est aussi. Votre âge, votre type de rente, l'allocation souhaitée, votre âge à la retraite – tous ces aspects jouent un rôle.
Comme vous pouvez le voir dans l'exemple de Louis, le tarif est moins élevé que ce que vous pensez. De plus, les primes sont déductibles à 100 % en tant que frais professionnels réels, de sorte que vous payez aussi moins d'impôts.
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Vous recevez une allocation complète déjà à partir de 66 % d'incapacité de travail. Vous continuez même de recevoir un revenu de remplacement lorsque vous reprenez le travail à temps partiel, et ce selon le pourcentage de votre incapacité de travail. Votre allocation ne s'arrête que lorsque votre incapacité de travail passe sous les 25 %.
La situation de chaque indépendant est différente, de sorte que la protection l'est aussi. Vous pouvez adapter tous les critères de l'assurance selon vos propres souhaits. La hauteur de votre revenu de remplacement, le délai de carence pour le versement de l'argent, les garanties que vous voulez inclure, la rente dont vous voulez bénéficier – la proposition que vous recevez tient compte de tous ces aspects.
Vous êtes protégé 24 heures sur 24, 365 jours par an (le jour intercalaire tous les quatre ans est donc assuré gratuitement), tant au travail qu'en vacances, chez vous et dans votre entreprise, à la maison et dans la rue, en Belgique et à l'étranger, avec des collègues, la famille et des amis. Ou pour faire court : vous êtes en sécurité à tout moment et en tout lieu.
Si vous optez au moins pour une rente constante. En effet, vous bénéficiez alors de la stabilité des primes. Votre prime reste identique durant toute la durée de votre contrat. Vous ne recevrez donc ni augmentations soudaines ni primes de risque déguisées. De cette manière, vous savez toujours où vous en êtes, ce qui est particulièrement rassurant.
Remplissez le formulaire ci-dessous pour une offre sans engagement ou un rendez-vous sans engagement. Dans ce formulaire, vous répondez à quelques questions vous concernant afin que nous puissions fournir un travail sur mesure.
Cas limite: vous pouvez travailler, mais vous avez une maladie pouvant entraîner une incapacité de travail ? Le cas échéant, la balle est dans le camp de notre conseiller médical. Il base sa décision sur un questionnaire spécifique.
Physiologique signifie corporel : vous ne pouvez pas travailler à cause d'un problème physique. L'incapacité de travail économique a trait aux conséquences de cette incapacité de travail physiologique pour vos revenus.
Les deux critères ne sont pas toujours en parallèle. Un comptable qui perd un doigt présente une incapacité de travail de quelques pour cent, mais pas d'incapacité économique parce qu'il peut souvent simplement continuer à faire son travail. Il en va tout autrement pour un pianiste qui perd un doigt. Sur le plan corporel, il présente également quelques pour cent d'incapacité, mais sur le plan économique, il est hors combat à 100 %.
Avez-vous une société ? Le cas échéant, il est souvent intéressant de faire payer la prime par votre entreprise. En tant que chef d'entreprise, vous optez généralement pour les frais forfaitaires dans l'impôt des personnes physiques, de sorte que vous ne pouvez pas déduire séparément la prime du Revenu garanti. En revanche, l'entreprise peut introduire la prime dans l'impôt des sociétés, sans qu'elle ne se transforme en un avantage privé imposable. Vous pouvez également introduire la taxe sur la prime levée par le fisc – 9,25 % sur chaque prime – dans l'impôt des sociétés.
Vous êtes indépendant sans société ? Le cas échéant, vous pouvez déduire les primes pour votre assurance et la taxe sur la prime en tant que frais professionnels réels dans l'impôt des personnes physiques. Vous jouissez alors d'un avantage fiscal au taux marginal.
Comme son nom l'indique, le revenu de remplacement est un revenu. Vous le déclarez donc comme revenu de remplacement ou revenu professionnel dans l'impôt des personnes physiques. Il va de soi que Xerius vous remet les attestations fiscales appropriées pour tout.
